À la demande du gouvernement, l’inspection générale des affaires sociales mène une réflexion sur la réserve héréditaire.

Succession : et s’il devenait possible de déshériter ses proches ?

À la demande du gouvernement, l’inspection générale des affaires sociales (Igas) mène une réflexion sur la réserve héréditaire. Sa suppression conduirait à plus de liberté pour la transmission en dehors du cercle familial, mais réduirait fortement la protection des enfants.
Le droit civil français est très protecteur pour les enfants du défunt. À tel point qu’il est impossible de les déshériter. Leur protection est assurée par ce qu’on appelle la réserve héréditaire. Ce n’est pas toujours le cas à l’étranger. Les pays de droit anglosaxon ne reconnaissent pas le principe de réserve héréditaire. Lire la suite

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Transmettre un million d’euros sans droits de succession, c’est possible !

Les droits de succession

Les droits de succession grimpent vite à 45% en ligne directe et 60% en ligne indirecte. Mais en anticipant la transmission de vos biens, vous pouvez fortement réduire, voire annuler les droits dus par vos héritiers en toute légalité. Voici comment procéder.

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Loi Pacte : prenez en main votre épargne retraite !

 

Il s’agit de l’une des avancées majeures du projet de loi : la création d’une enveloppe unique d’épargne retraite permettant à terme, de regrouper tous les supports financiers dédiés à cet objectif. Par Emmanuelle Gerino*

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Succession : l’avantage fiscal lié au démembrement n’est pas en danger

Eredia conseil gestion du patrimoine courtier d'assurances

L’inquiétude qui pesait sur les donations avec réserve d’usufruit n’a plus lieu d’être. Bercy a précisé dans un communiqué de presse daté du 19 janvier 2019 que les donations avec réserve d’usufruit (liées à un démembrement de propriété) ne sont pas concernées par la nouvelle définition de l’abus de droit.

À l’heure où l’on parle beaucoup de la réforme des droits de succession, une disposition de la loi de finances 2019 a inquiété de nombreux professionnels de la gestion de patrimoine ces derniers jours.

La loi de finances pour 2019 modifie les règles en matière d’abus de droit, en créant ce que certains ont appelé «un mini abus de droit». Lire la suite

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Taux du livret A au plus bas : 50 € perdus en moyenne

courtier assurances filscalité épargne PACAPhoto by Matthew Henry from Burst

Taux du livret A au plus bas : 50 € perdus en moyenne

Les Français ont placé environ 360 milliards d’euros sur le livret A et le livret de développement durable et solidaire (LDDS) rémunéré au même taux.
L’écart entre le taux de 0,75% et l’inflation en 2018 entraîne une perte de 50€ pour les Français qui détiennent en moyenne un peu moins de 5000€ sur leur livret A. L’association de consommateurs CLCV craint même qu’il tombe à 0,5% (son niveau plancher) en 2020.

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Les impacts de la loi Sapin 2 sur les contrats d’épargne

courtage assurances patrimoine PACA NormandiePhoto by Shopify Partners from Burst

Depuis quelques années, les fonds en euros rapportent de moins en moins. Les taux d’intérêt ont considérablement chuté. Toutefois, la loi Sapin 2 adoptée l’an dernier a notamment pour objectif de renforcer la stabilité de l’économie française. Elle s’inscrit également dans le cadre de la protection des assureurs et des assurés.

La loi Sapin 2 ajuste à la baisse les rémunérations des assurances vie. Depuis l’adoption de cette mesure, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) peut décider de suspendre temporairement les versements des sommes provenant des contrats, en cas de crise grave.

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ÉPARGNE RETRAITE : CE QUI VA CHANGER POUR VOUS

Gestion du patrimoine et prévoyancePhoto by Brodie Vissers from Burst

L’article 20 de la loi Pacte relatif à l’épargne retraite a été adopté à l’Assemblée nationale, vendredi 28 septembre. Il vise à simplifier l’accès à ce support pour encourager les ménages à préparer leur retraite le plus tôt possible.

Epargner pour sa retraite lorsqu’on est en plein milieu de sa vie active est loin d’être un réflexe. Pourtant, de nombreux produits offrent cette possibilité. Problèmes : ils sont souvent jugés comme contraignants, ne suivent pas les évolutions des carrières professionnelles et répondent à des règles très différentes. Dans ces conditions, difficile de s’y retrouver. Pour attirer les épargnants, le projet de loi Pacte, actuellement en discussion à l’Assemblée nationale, prévoit de simplifier et d’harmoniser les dispositifs. Voici les principales mesures adoptées vendredi dernier, en première lecture. Lire la suite

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10 moyens de payer moins d’impôts

Courtier en assurances gestion patrimoinePhoto by Sarah Pflug from Burst

Il n’y a pas de mal à se faire du bien au portefeuille… en défiscalisant! Un certain nombre d’outils existent pour diminuer le poids de l’impôt. Attention cependant à ne pas se faire trop d’illusions. Défiscaliser est un exercice de haute voltige qui présente quelques chausse-trappes. Tour de piste d’une dizaine de solutions.

Voici revenu, comme tous les ans avec le printemps, le temps de la déclaration de revenus. Et, pour ceux dont le patrimoine est supérieur à 1,3 million d’euros, le moment de la déclaration de fortune, ce fameux ISF dont on ne sait pas trop si ses jours sont comptés, ni quelle forme il prendra désormais. Cette année comme tous les ans, chacun se demande pourtant «Que pourrais-je bien faire pour payer moins d’impôts? » Quels outils, légaux bien sûr, peuvent me permettre de limiter une «douloureuse» qui, chaque année, l’est toujours un peu plus, rendant d’autant plus forte la tentation de défiscaliser! Lire la suite

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