Il s’agit de l’une des avancées majeures du projet de loi : la création d’une enveloppe unique d’épargne retraite permettant à terme, de regrouper tous les supports financiers dédiés à cet objectif. Par Emmanuelle Gerino*
Photo by L’article 20 de la loi Pacte relatif à l’épargne retraite a été adopté à l’Assemblée nationale, vendredi 28 septembre. Il vise à simplifier l’accès à ce support pour encourager les ménages à préparer leur retraite le plus tôt possible.
Epargner pour sa retraite lorsqu’on est en plein milieu de sa vie active est loin d’être un réflexe. Pourtant, de nombreux produits offrent cette possibilité. Problèmes : ils sont souvent jugés comme contraignants, ne suivent pas les évolutions des carrières professionnelles et répondent à des règles très différentes. Dans ces conditions, difficile de s’y retrouver. Pour attirer les épargnants, le projet de loi Pacte, actuellement en discussion à l’Assemblée nationale, prévoit de simplifier et d’harmoniser les dispositifs. Voici les principales mesures adoptées vendredi dernier, en première lecture. Lire la suite
Un conseiller en gestion de patrimoine peut être très utile pour maximiser au mieux ses placements. Explications.
Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant propose des stratégies pour préparer sa retraite, défiscaliser, transmettre ses biens… Mais peut-on lui faire confiance? Les questions sont fréquentes sur ces professionnels mal connus. Entre les banques classiques, les banques privées et les réseaux de conseillers financiers, il existe une autre voie, encore méconnue pour gérer votre patrimoine: celle des conseillers en gestion de patrimoine (CGP), indépendants. Leur originalité? Ils ont une approche globale, des compétences juridiques, des connaissances financières étendues et sélectionnent librement les investissements qu’ils préconisent puisqu’ils exercent sous leurs propres couleurs. Implantés dans toute la France, ils se présentent comme les médecins généralistes du patrimoine, capables d’en diagnostiquer les points faibles, mais aussi comme des pharmaciens capables d’apporter des remèdes. Lire la suite
Tout le monde vous le dira : si l’assurance-vie est une des meilleures niches fiscales, c’est surtout pour sa fiscalité douce sur les rachats au bout de 8 ans. Du coup dès qu’un contrat dépasse 8 ans, on a du mal à le remettre en question et à s’en débarrasser. Pourtant, dans certains cas, c’est la chose la plus sensée. Voici les critères qu’il faut regarder avant de lâcher son vieux contrat. Lire la suite
Assurance-vie: Les contrats les plus souscrits sont aussi les plus mauvais
Que ce soit en termes d’encours ou de collecte, les banques sont reines au royaume de l’assurance-vie. Pourtant il suffit de jeter un œil aux palmarès des meilleurs contrats pour constater que les produits distribués par nos bonnes vieilles banques sont aussi les plus mal classés par les experts. Inversement, les premiers du palmarès ne pèsent pas lourd en termes d’encours même si la collecte est au rendez-vous. Le constat est cruel. Les contrats d’assurance-vie les plus souscrits auprès du grand public sont aussi les moins performants. Lire la suite
